Naše konsolidace je i pro bohaté

Před necelým rokem jste přišli na trh s produktem, který svým názvem trochu evokoval kolektivní nakupování. Oblast, kterou se váš Splátkomat zabývá, totiž konsolidací úvěrů, je však neméně zajímavá. Vysvětlil byste v krátkosti podstatu konsolidace úvěrů?
Podstata konsolidace resp. sloučení několika úvěrů do jednoho ale i refinancování úvěru je velice prostá a funguje jednoduše. Uvedl bych příklad sloučení několika úvěrů (v praxi se zažilo pod pojmem konsolidace, který dává nádech „když už nemohu dále, tak konsoliduji“ ale není tomu tak, což se nám potvrdilo při zpracování úvěrů pro naše klienty), který tuto logiku vysvětlí:
Klient, říkejme mu pan Novák, v součastné době splácí jeden splátkový úvěr, pak úvěr z jedné kreditní karty a čerpá jeden kontokorent. V součtu zůstatek těchto tří úvěrů činí Kč 100 000 a měsíční splátky, opět v součtu, činí rovných Kč 5 000. Každý úvěr má pochopitelně jinou splatnost, úrokovou sazbu, poplatky a také se splácí v jiný den v kalendářním měsíci.
Pokud se klient rozhodne tyto tři úvěry spojit do jednoho jediného úvěru, může nová měsíční splátka klesnout až na hranici Kč 2 000 a klient tudíž ušetří na měsíční splátce Kč 3 000.

Tohoto efektu je možné docílit jednak tím, že u nového spotřebitelského úvěru je často úroková sazba nižší než je tomu u kreditních karet nebo u kontokorentů a také tím, že splatnost nového úvěru může být delší, než je tomu u stávajících splácených úvěrů klientem. Takže díky nižším úrokům a delší splatnosti může klient výrazně snížit své měsíční splátky. Místo několika měsíčních splátek splácí pouze jednou splátku za měsíc s jedním poplatkem za vedení úvěru a za zmínku stojí i fakt, že pokud pan Novák již nemusí splácet tři úvěry ale pouze jeden, ušetří na měsíční splátce, poplatcích zbylých dvou úvěrů, které se doplatí/zruší.
Takže toto je princip fungování sloučení několika úvěrů (splátkových úvěrů ale i revolvingových, jako je kreditní karta a kontokorentní úvěr) do jednoho. Zajímavé pro klienta může být refinancování jednoho úvěru. Obvykle se jedná o získání nového výhodnějšího úvěru, kterým dojde ke splacení původního poskytnutého úvěru. To není nic neobvyklého. Přesuny peněz se dějí jak v depozitní oblasti tak i v úvěrové

Je v jiných zemích konsolidace/refinancování úvěrů běžnou službou?
Dá se říct, že ano. Sloučení nebo převedení úvěrů nabízí mnoho bank v zahraničí a také se můžeme setkat s touto služnou i na našem bankovním trhu, kde není však dostatečně jasně komunikována a klientům nabízena. Dle mého názoru ale již v krátké době bude slučování úvěrů běžným požadavkem klientů jako je dneska přesouvání úspor z jedné banky do druhé nebo převádění účtů a platebního styku…
Je také ale nutno říct, že i samotný proces tohoto slučování/převádění úvěrů u jednotlivých bank lišit. Zatímco jedna banka a mezi ně patří i UniCreditBank, nepožaduje od klienta hromadu dokumentů a navíc zařídí veškeré formality (splacení původních úvěrů, kreditních karet a kontokorentů u jiné finanční instituce) za klienta a klient nemusí nikde nic zařizovat, nikam chodit. Na druhé straně se klient může u jiné banky potkat s procesem, který je složitý, některé věci si musí zařídit sám což někdy není příjemné. Klient chce přijít do banky za službou a o nic víc se nestarat. Konsolidace neboli sloučení stávajících úvěrů do jedné půjčky je finanční služba a jako u jiných služeb i tady jsou značné rozdíly v přístupu ke klientům.