porovnání stavební spoření

Srovnání tarifů stavebních spořitelen
Protože se stavební spoření řídí zákonem č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření, mohlo by se zdát, že nabídka všech stavebních spořitelen je stejná. Ale pokud se podíváme podrobněji
na jednotlivé tarify (varianty) zjistíme zde často i velké rozdíly, které při uzavření smlouvy
s konkrétní stavební spořitelnou stojí za zvážení a porovnání s ostatními.

Důležité je na začátku se rozhodnout, proč si vlastně stavební spoření sjednáváme a podle toho se při výběru stavební spořitelny řídit. Nelze jednoznačně určit "nejlepší" a "nejhorší" stavební spořitelnu, aniž bychom znali podrobněji potřeby klienta. Pro každého se hodí něco jiného.
Lidé uvažující o sjednání stavebního spoření se dají rozdělit do třech základních skupin:
a) tzv. spořílkové nebo přátelští klienti - pouze chtějí spořit, o úvěru neuvažují (používají stavební spoření jako zajímavý a bezpečný nástroj zhodnocení svých peněž - tato skupina je
v současné době velmi početná
b) v budoucnu vážně uvažují o úvěru (využívají velmi výhodného úvěru na uspokojení svých bytových potřeb, v současné době se pohybuje úroková sazba u úvěru od 3% do 6% ročně)
c) zatím nejsou rozhodnuti, jestli budou pouze spořit nebo v budoucnu budou čerpat úvěr
ze stavebního spoření - tato skupina klientů je také velmi početná, zatím to jsou tzv. spořílkové, kteří si nechávají otevřená "zadní vrátka" k úvěru

Výše uvedené skutečnosti navíc doplňují další vlastnosti stavebního spoření. Klienty, kteří žádají úvěr jistě zajímá za jakých podmínek mohou dostat levný úvěr ze stavebního spoření. Všechny stavební spořitelny vyžadují splnění tzv. hodnotícícho čísla, parametru ohodnocení apod. Tento parametr je důvodem, proč málokterý klient dostane úvěr ze stavebního spoření za 2 roky od podpisu smlouvy o stavebním spoření. Proč? Protože tento parametr je závislý na výši cílové částky, množství peněz na účtě a i na zvolené variantě stavebního spoření. Za 2 roky ho při běžném spoření nelze splnit. Ke zlepšení dojde v případě jednorázového vkladu na začátku spoření. Nesplnění této podmínky je důvodem k žádání o překlenovací úvěr (meziúvěr), který je dražší, někdy i o dost! Úroky z překlenovacího úvěru se mění v závoslisti na podmínkách na trhu. V případě překlenovacího úvěru klient platí 2 částky: úrok z úvěru a povinné dospořování.

Pro koho jaký tarif?

Wüstenrot stavební spořitelna nabízí 2,2% p.a. u spořící varianty. Ostatní stavební spořitelny mají úročení spořících variant 2% p.a. Rozdíl mezi stavebními spořitelnami je tedy minimální. V poslední době se přístup Wüstenrot stavební spořitelny zhoršil. Klienti jsou vystaveni cross sellingu, tj. křížovému prodeji různých produktů finanční skupiny Wüstenrot. Což ne vždy je pro klienta výhodné. Bohužel klientům jsou spíše prezentovány výhody. Je starým známým pravidlem, že všechna vejce se nedávají do jednoho košíku. To znamená, že klien by měl myslet na diverzifikaci, čímž snižuje i riziko. Navíc platí i to, že žádná finanční skupina nemá všechny produkty, které by přesně vystihovali požadavky všech klientů. Podobně postupuje i Českomoravská stavební spořitelna (Liška), která říká svým prodejcům finanční poradci. Ti ovšem mají k poradenství hodně daleko. Navíc, i kdyby znalosti prodejců byly velmi dobré, lze říkat finančnímu poradenství prodeji finančních produktů a služeb od jedné finanční skupiny? Pozor Wüstenrot stavební spořitelna si účtuje poplatek za ukončení smlouvy o stavebním spoření před koncem vázací doby 0,9% z cílové částky! Standardní poplatek je 0,5%, takže u WSS je téměř dvojnásobný! Dále si účtuje poplatek až 5% za předčasné splacení překlenovacího úvěru, což je dlaší nevýhoda této stavební spořitelny. Více v sazebníku.

Klienti, kteří očekávájí nejnižší úročení úvěru ze stavebního spoření jistě uzavřou smlouvu u Raiffeisen stavební spořitelny, která má úrok z úvěrů již za 3,5% p.a. (úvěrová varianta) a zároveň nevyžaduje tolik dokumentů k úvěru jako jiné stavební spořitelny - vyřízení je nenáročné na "papírování" a doklady, Wüstenrot stavební spořitelna má řádný úvěr za 3,7%. Stejnou úrokovou sazbu má i Českomoravská stavební spořitelna. Modrá pyramida stavební spořitelna nabízí od 1.4.2003 úvěry dokonce z úrokem 3%, ale klient ho dostane při cílové částce 300 000 Kč a měsíční úložce 1 500 Kč až za 84 měsíců, což je za 7 let! A navíc tento úvěr musí
i rychle splatit.

Velikost stavební spořitelny a počet klientů není tím správným kritériem, podle kterého by se měl klient rohodovat. Dle našich zkušeností obecně spíše platí, že lepší a individuálnější servis poskytnou středně velké společnosti. S molochy je to vždy těžké... Jinými slovy, spíše než velikost (počet klientů) je důležitější kvalita poskytovaných poskytovaných produktů a služeb. A ty s velikostí bohužel nesouvisí.

Mladý klient, který zohledňuje především výši uzavíracího poplatku, uzavře stavební spoření
u velmi oblíbené Raiffeisen stavební spořitelny nabízí automaticky všem klientům do 25 let poplatek jen 0,85% cílové částky.

Wüstenrot stavební spořitelna má KAMARÁDa. Jde o stavební spoření pro děti do 18 let s nulovou úhradou za uzavření smlouvy a přesnou cílovou částkou 150 000 Kč. Při vyšších úložkách doporučujeme po té navýšit cílovou částku, aby nedošlo k přespoření. Od 1.1.2007 byl maximální vstupní věk zvýšen z 15 let na 18 let.

Modrá pyramida stavební spořitelna má: Spoření Mopísek je určeno pro děti do 15 let, které uzavírají s Modrou pyramidou první smlouvu o stavebním spoření. Spoření Mopísek je uzavíráno za zvýhodněných podmínek. Uzavření smlouvy s cílovou částkou 50 000 Kč je ZDARMA.
Za uzavření smlouvy s cílovou částkou od 51 000 Kč do 200 000 Kč je účtován poloviční poplatek
z rozdílu cílové částky mínus 50 000 Kč, tj. 0,5 % z cílové částky.
Spoření Mopy Junior je určeno pro mladé od 16 do 21 let, kteří uzavírají s Modrou pyramidou první smlouvu o stavebním spoření. Maximální cílová částka je 200 000 Kč. Spoření Mopy Junior je uzavíráno za zvýhodněných podmínek. Za uzavření smlouvy je účtován poloviční poplatek, tj. 0,5 % z cílové částky.

Vždy je třeba sledovat aktuální nabídku stavebních spořitelen, jsou různé akce s nižším uzavíracím poplatkem a podobně.