Srovnání řádných úvěrů od stavebních spořitelen

Stavební spoření je důležitým produktem pro financování bydlení. Na našich stánkách naleznete přehledné srovnání jednotlivých řádných úvěrů nabízených spořitelnami v ČR.

Pokud máte zájem dozvědět se o řádných úvěrech více, podívejte se i na našeho průvodce řádnými úvěry.

Čekat dva roky na řádný úvěr od stavební spořitelny může být pro někoho velmi dlouhá doba. Kromě dvouleté lhůty může brzdit jeho přidělení také dosažení takzvaného hodnotícího čísla, tedy kritéria spořitelny, které rovněž podmiňuje poskytnutí peněz. Anebo fakt, že jste nenaspořili dostatečné množství peněz, tedy 40 nebo 50 procent cílové částky.

Na překlenutí doby, než klient podmínkám vyhoví, nabízejí spořitelny překlenovací úvěry. Předem je dobré vědět, že na ně není žádný nárok a také jejich cena je mnohem vyšší než v případě řádných úvěrů. Stále však mohou být výhodnější možností než klasický spotřebitelský úvěr od banky.

Kdy o něj můžete požádat? Teoreticky ihned po uzavření smlouvy. Musíte však zpravidla jednorázově na účet u stavební spořitelny složit alespoň dvacet procent cílové částky. V některé spořitelně mohou poskytnout peníze i bez předchozího vkladu, ale je to spíše výjimečné řešení.

Co za to? Některé spořitelny si řeknou, podobně jako v případě řádného úvěru, o poplatek za zpracování žádosti, pohybuje se zpravidla v řádu stokorun až tisíců podle výše úvěru. Na úrocích ale zaplatíte v porovnání s řádným úvěrem mnohem více. Mechanismus je totiž následující: banka neúročí jen peníze rovnající se částce, kterou vám půjčila, ale i ty, které jste dosud uložili. Nezatěžuje ale, jak se někdy mylně vykládá, úrokem z úvěru vaše úspory. Ty totiž dál leží na vkladovém účtu, spořitelna vám půjčí celou cílovou částku. Ve chvíli, kdy vznikne nárok na řádný úvěr, překlenovací se na něj přemění a vy platíte úroky z řádného úvěru. Zatímco roční úroková sazba z řádného úvěru se pohybuje od 3,9 do 6 procent, za překlenovací úvěry se platí 4,5 až 9,5 procenta ročně.

S ručením je to podobné jako u řádných úvěrů. Spořitelny je nepožadují jen do určité částky, pak je třeba sehnat jednoho až tři ručitele, případně jistit půjčku nemovitostí. V tomto ukazateli existují mezi bankami značné rozdíly. Například Raiffeisenbank nepotřebuje ručení do 70 tisíc korun, naopak Hypo stavební spořitelna už vyžaduje jednoho ručitele u úvěrů nad 25 tisíc korun.

A co všechno můžete z úvěrů ze stavebního spoření pořídit? Zákon hovoří o financování bytových potřeb, a to kromě koupě nemovitostí či družstevních podílů například i opravy a rekonstrukce. Z peněz si můžete dovolit třeba novou koupelnu, výměnu podlah, vestavěné skříně a podobně. Pozor: nový televizor či nábytek už za úvěr nakupovat nemůžete. Vyplatí se proto vždy předem informovat ve spořitelně. Tam by měli přesně poradit, na co lze půjčené peníze použít.
Úroky z úvěrů ze stavebního spoření, řádného i překlenovacího, si lze odečíst z daňového základu, a to až do výše 300 tisíc korun ročně.