Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ
Dobrý den, s přítelem plánujeme hypotéku na koupi bytu. Já - od dubna 2011 pracuji jako OSVČ. Takže jsem podávala za rok 2011 své první daňové přiznání. Moje příjmy za rok 2011 byly 371 540 (a to pouze z OSVČ, protože samozřejme do dubna jsem pracovala jako zaměstnanec ale mzdu do tohto součtu nepočítám). Přítel má čistou měsíční mzdu 18500 Kč - pracuje tam přes 2 roky a má smlouvu na dobu neurčitou. NEMÁME žádné půjčky, hypotéky, leasingy, kreditky apod. Nic nikomu nedlužíme, nic nesplácíme. NEMÁME žádné vlastní prostředky, žádnou hotovost, žádnou nemovitost, žádné stavební spoření. Chtěli bychom 100% hypotéku, ale bojím se jedné věci, a to toho, že zaplatíme několik desítek tisíc za rezervační poplatek bytu a potom nám v bance řeknou, že podle nich nemovitost nemá udanou hodnotu a že nám nedají 100% hypotéku. Opravdu nechci přijít o blokační zálohu kvůli něčemu takovému. Pokud bychom se řídili cenovou mapou nemovitostí, tak se skoro nedá v oblasti kterou chceme, sehnat nemovitost co by odpovídala cenové mapě. Např. dle cenové mapy by měli byty v naší lokalitě (Praha 5 Stodůlky) stát 1,7 - 1,8mil. V takové cenové hladině se ale téměř nedají byty sehnat, narazila jsem jenom na pár bytů, které byly ve strašném stavu. Někdo mi říkal, že taková situace se dá řešit např. u ČSOB tak, že se dá zbytek peněz půjčit přes jinou službu, např. nějakou půjčkou na bydlení. To by ale také nemuselo vyjít, protože v tu chvíli bychom měli asi splácet 2 půjčky najednou a už bychom se se splátkami mohli dostat do čísel, které nám nebudou vyhovovat. Poraďte mi prosím, jak moc je reálná šance že se toto stane? Stává se to často, že banka odmítne 100% hypotéku? Co mám dělat, když cenová mapa nemovitostí je dle mého názoru úplně mimo realitu a byty téměř rozpadlé stojí stejně jako byty zcela zrekonstruované a např. s novou kuchyní apod.? Jsem z toho dost nešťastná a přijde mi že to banky zbytečně komplikují, místo toho aby byly rádi že v době krize budou mít někoho kdo se jim se splátkami upíše na 30 let. Děkuji