Zvýšení či snížení splátek

V období, kdy končí fixace úrokové sazby, také můžete požádat o zvýšení splátky, čímž lze zkrátit dobu splatnosti úvěru. Pokud jste se naopak dostali do finanční problémů, můžete se s bankou domluvit i na prodloužení splatnosti hypotéky a tím pádem na snížení splátky.

Nejvýhodnější je změna fixace

Obecně lze říci, že veškeré změny v úvěru je nejvýhodnější realizovat skutečně v období změny fixace úrokové sazby. Ušetříte si tak slušnou sumu peněz, jen je třeba o tom banku informovat s dostatečným předstihem. Možná to vypadá, že banky schválně chystají na své klienty „léčky“ v podobě sankčních poplatků, ale je to jen pro to, že také banka musí fungovat podle určitých pravidel a předčasná splátka úvěru mimo změnu fixace jí laicky řečeno udělá neplánovanou čáru přes rozpočet.

Mimořádné splátky

Občas se však stane, že neplánovaně přijdete k větší finanční částce, kterou budete chtít použít na úhradu části úvěru. V tomto případě máte dvě možnosti: počkat na konec fixace úrokové sazby, protože v tomto období nemusíte bance hradit žádné sankční poplatky za předčasné splacení (ať už jen části úvěru nebo úplného splacení), nebo nečekat, ovšem pak musíte počítat s výše zmíněnými poplatky. Pokud chcete provést mimořádnou splátku úvěru, musíte bance minimálně jeden měsíc před požadovaným datem splátky doručit žádost o její povolení. V této žádosti byste měli uvést kromě data splátky i její výši. Pokud plánujete doplatit celý zůstatek úvěru, napište do žádosti, že chcete uhradit celý zůstatek, a přidejte číslo svého účtu pro zaslání případného přeplatku. Mimořádnou splátku si rovněž můžete sjednat ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru. V tomto případě zaplatíte bance mimo termín změny úrokové sazby např. 1 % ze sjednané splátky jistiny jako sankční poplatek.
Pokud jste si mimořádnou splátku nesjednali, zaplatíte za částečné nebo plné splacení úvěru v průběhu fixace např. 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby – tedy před koncem fixace. Zajímavější je možnost kombinace sázky na jistotu s možností částečných splátek úvěru. K tomu je potřeba si vybrat 10letou fixaci úrokové sazby a k tomu si sjednat možnost každý rok splatit třeba až 10% hypotéky. V takovém případě je úroková sazba nepatrně zvýšená, ale vyhnete se sankčním úrokům za mimořádné splátky. Možnosti mimořádných splátek se liší banka od banky (o tom pojednáme podrobněji ve článku ještě tento měsíc). Pokud víte, že mimořádné splátky jsou u vás pravděpodobné, vyplatí se vybírat banku a úvěrový produkt i podle tohoto kritéria.