4BN koop + penzijko+ odpovědnost - nechat?měnit?

Zdravíčko,
mám dotaz hlavně ohledně sjednaného ižp co již nějakou dobu platím a když už sem píši, tak mě napadlo, že vám sepíši všechny smlouvy co se mě tu za tu dobu sešli, v jaké jsem situaci a co dál. Zda je ponechat, či změnit a vlastně co nimi potřebuji krýt.

S rodiči jsem koupil RD ve kterém žiji i spřítelkyní, která je v 1.ročníku na vyšší a je na mě tudíž dá se říct finančně závislá. Nemá žádný příjem. Na RD si naši vzali hypotéku na kterou také přispívám (mé jméno v ní nefiguruje). Je tu nachystané podkroví na vestavbu další bytové jednotky, kterou se snažíme postupně z volných pěnez postupně budovat. Tudíž myslíme již na nějaké bydlení, s postupem času rodina atd. Mě je 23, jí 20. A taky bych rád řešil otázku daleké budoucnosti, penze a tak.

V tuto chvíli mám tyto smlouvy:

IŽP Koop 4BN
smrt - 200 000,-
smrt úrazem - 200 000,-
těl.pošk.úrazem - 50 000,-
pobyt v nem. - 200,- / den

první cca 3 měsíce měsíční pojistné 1000,- poté navýšeno na 1500,- (neřešte prosím proč tomu tak bylo, díky)
počátek 1.2.2010 na 45 let.
vybrané fondy C-quadrat balanced / dynamic v poměru 30% / 70%

Když mi přišla výroční zpráva k 8.2.2013, na účtu nebyly žádné kladné hodnoty. (nečekal jsem velké výnosy, vím že ze začátku jsou poplatky a tak, ale 0,- jsem taky nečekal- to mě celkem vystrašilo, je to normální nebo se mám obávat a začít to řešit jinak)

Drobný dotaz k ižp: jestliže by se stalo, že vybrané fondy budou ztrátové, může se stát že se stanu dlužníkem?



Dále tu mám penzijko u allianz na 300,- /měsíčně ještě za starých podmínek, počátek k 1.12.2012 , zde asi není moc co řešit, ale i tak to sem píši (slečna má na sebe stejně tak toto, ale na 100,-)


A dále pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu zaměstnání od Generali. Ročně cca 1800,- tam si taky myslím že není moc co jineho vymyšlet, nevím. Limit plnění 100 000,- , rozšíření o připojištění řidiče s limitem 30 000 a spoluúčast na 1000,-


Kdyby tu byl někdo tak hodnej, podíval se mi na to a zkusil napsat vůj názor, zda to tam již nechat, či třeba ižp zrušit a nahradit běžnou úrazovkou + investovat jinak... zase bych nerad začínal od znovu, i když podle té vyroční zprávy tam stejně nic není. Jsem zvědav, teď v únoru by mě měla přijít další, tak uvidím co bude.

Nevěděl jsem do jaké kategorie to zařadit, ale nejvíc se to opírá o pojištění.

Mockrát Vám děkuji



Libosh